2016银行从业个人理财知识点
个人理财知识点：货币市场介绍
1.同业拆借市场
同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。国内银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate，SHIBOR)。
2.商业票据市场
商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。
3.银行承兑汇票市场
银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
银行承兑汇票的特点：①安全性高，信用度好。②信用度较好、灵活性好。再贴现、转贴现。
4.回购市场
回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
5.政府短期债券市场——国库券市场
短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
6.大额可转让定期存单(CDs)市场
大额可转让定期存单的特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
7.货币市场基金市场
货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
(二)货币市场在个人理财中的运用
货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
个人理财知识点：理财规划方案
理财规划方案一般包含以下基本规划：
家庭收支、债务规划;
风险管理规划;
退休养老规划;
教育规划;
投资规划;
税务筹划;
财富分配和传承规划等。
(一)家庭收支和债务规划
家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划。这包含如下六方面内容：
1.家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。
2.家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
3.家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
4.家庭消费开支规划的内容及意义，主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。
5.家庭收入规划，与家庭开支管理对应的是家庭收入规划，两者往往是相互关联、一起筹划的，也就是俗话说的“增收节支”;许多时候理财师不仅要给客户建议如何管理、合理支出和减少不必要的支出，同时还需要给客户建议如何增加收入，包括财产性收入。
6.现金管理规划。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
(二)财富保障与规划
购买保险产品——风险转移
对资产进行分散投资——降低投资风险
通过法律手段对信用风险进行保全
通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
(三)退休养老规划
制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。
退休养老计划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
退休养老收入三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
(四)教育投资规划
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
(五)投资规划
根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，资产配置
为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益。
(六)税务规划
税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
个人理财知识点：了解客户的方法
一、开户资料
开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。
一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分),这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上;否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。
二、调查问卷
通过问卷获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资产现状和对未来的预期。当然，调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。
调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调査问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。
三、面谈沟通
在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。
第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。
第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
四、电话沟通
优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知;也正因为如此，电话沟通的流程、技巧就非常重要，譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)、电话沟通的时点(什么时候打电话)和长短都有很大关系。
1.树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。
2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。
如果因为缺乏与客户打交道或沟通的技巧，不能收集到完整准确的客户信息和需求，理财师无论如何不可能提供有价值的理财规划建议，自己的专业能力和服务价值更无法体现;即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受。
3.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作;这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去，从而失去客户的信任和金融机构、理财师专业服务的品牌形象。
看了“2016银行从业个人理财知识点”的还看了：
1.解析我国当前商业银行的个人理财业务
2.浅析我国商业银行个人理财业务论文
3.论我国商业银行个人理财业务风险控制
4.2016大学生考证报名时间表盘点